疫情之下,金融素养到底有多重要?

自全球新冠肺炎COVID-19爆发后,截至4月,美国已成新冠肺炎确诊人数最多国家,这对美国各地经济造成了不同程度的影响。病毒传播导致企业裁员激增,导致包括餐馆、酒吧和娱乐场所、航空公司、酒店、汽车制造商和制造业在内的多个行业失去工作的人数攀升。美国股市出现了自2008年金融危机以来的最大单周跌幅。

美国劳工部3月下旬的数据显示,单周新申领失业救济人数最多的记录被打破。突然间,失业的美国人数比其大萧条期间或飓风、野火和洪水等重大自然灾害之后失业的人多。

随后美国政府出台2万亿美元的经济刺激计划。此外,美联储与其它政府机构一起,呼吁金融服务业提供受COVID-19影响人群的金融服务需求,帮助他们度过难关。包括花旗银行、富国银行和美国运通在内的一些金融机构纷纷采取措施帮助他们客户应对危机。

4月是美国的全国金融教育月。美国相关专家提出帮助企业员工的另一种方法,就是帮助提高他们的金融知识水平以及金融能力。在当前危机中观察这一点似乎毫不相干,但现在正是企业关注员工金融教育的重要时机。

丘吉尔说过:“不要浪费一场好危机。”每一次危机,都隐藏着机会,危机越大,机会也就越大。危机,对于很多人来说,却是脱颖而出的机会。在疫情防范措施方面,美国正在借鉴中国的相关经验;在金融教育领域,我们也希望他山之石可以攻玉,为国内的企业提供一些启发与借鉴。

根据全美国最大的金融服务公司之一的嘉信理财集团 Charles Schwab的一份调研报告显示,超过30%的美国人反馈,他们没有做过财务计划,因为他们认为计划太复杂,也有些人认为他们的财富数量不值得做一份计划,或者他们没有足够的时间去研究做计划。

人力资源和财务两个部门的合作可以满足日益增长的财务管理以及合规培训的需求,而且员工对企业的忠诚度往往取决于企业对员工财务状况的照顾程度。有专家认为,企业人力资源负责人与企业首席财务官建立伙伴关系,以共同提高员工的金融素养是很有必要的。

全球咨询公司普华永道在其2019年员工财务健康调查中证明了这一点,尤其是针对年轻劳动力。在接受调查的受众中,46%的千禧一代(指出生于20世纪时未成年,在跨入21世纪以后达到成年年龄的一代人)和44%的X一代(指出生于20世纪60年代中期至70年代末的一代人)表示,对雇主的忠诚度,与其受到公司财务福利的情况成正比。所有三个年龄组的多数(81%的千禧一代,75%的X一代和52%的婴儿潮一代)说,一家更关心大家财务福利的公司对他们更有吸引力。超过一半的受访员工表示,他们希望雇主为他们提供金融知识教育,以增强自身的财务健康。

财务和身体健康是直接相关的。财务压力(尤其当前因 COVID-19 加重)是导致生产力下降、计划外缺勤、工作绩效下降和员工注意力分散的主要原因。根据全球健康与财富咨询公司美世(Mercer)2017年的一项研究,员工对财务的担忧,每年给雇主造成的损失估计高达2500亿美元。

目前的危机尤其紧张,因为美国人的401(k)养老金计划的价值、储蓄账户和投资正在下降,数百万员工在家工作,失眠,最终有可能失去生产力。经济压力影响人的情绪和身体健康。美国专家认为全国金融教育月是一个契机,以帮助企业的员工走上正确的轨道,维持员工的财务健康。

企业的人力资源部门应利用这段时间,向受COVID-19影响的员工进行有关国家保障法律也很重要,例如3月18日获批并签署成为法律的《家庭第一冠状病毒应对法》(H.R. 6201);其中规定了员工将在某些情况下得到雇主带薪紧急家庭假和带薪病假。

企业如果有一个面向员工的金融教育计划,这将是有利于公司:不仅仅有助于提高员工金融知识水平;它还可以提高员工生产力和工作满意度,并有可能节省医疗保健和周转成本。

市场上有不少服务供应商可以帮助企业建立财务健康计划。它可以与现代数字解决方案和人力支持相结合。自助服务应用程序(APP)、机器智能和电子学习方法的兴起使提供商能够在需要时向员工提供个性化教育。内置于移动应用程序中的决策支持工具可帮助用户分析 401(k) 养老金计划,或制定计划以减少学生贷款或信用卡债务,并预测医疗保健成本和税收将如何影响他们的退休巢穴。

一些大型企业还使用多种供应商来帮助员工解决财务健康问题—信用联盟、员工援助计划、固定福利提供商,甚至个人财务顾问等。

如果企业暂时还没有用于金融教育计划的资源,企业还可以通过一些网站向员工提供资源,以便开始工作。以下网站可供参考使用:

MoneyManagement.org:此资源列出了 30 个步骤帮助员工识别其财务弱点并将其转化为优势。

ConsumerFinance.gov:该网站提供了许多方法,帮助大家应对受新冠病毒大流行而造成的无论是短期和长期财务上的影响和挑战。

Practicalmoneyskills.com.cn: 该网站提供了许多面向个人金融教育的课程和免费资源。

Practicalbusinessskills.com: 该网站包括创业,管理与发展三大模块,为小型企业提供金融和商业知识,提升小型企业主和企业员工的商业及个人理财技能,利用免费的、相关的、通俗易懂的、可靠的在线教育资源,提高他们的适应能力和应变能力。

病毒虽然把我们隔离在家,但不能隔离我们的学习和自我能力的提升;希望上述的一些措施对企业主有所启迪,有助于企业主制定并开展相应的员工金融教育计划,帮助员工减轻当前疫情带来的压力。让我们把这场危机变成一个机会,帮助员工和企业更加团结,创造更美好的明天。

1.Visa“实用理财技巧”网站(http://www.practicalmoneyskills.com.cn/)中有完整的金融素养提升课程,可供大家免费学习。

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